Unit-Linked ต่างกับประกันชีวิตทั่วไปอย่างไร

ประกันชีวิตทั่วไป ยูนิตลิงค์ (Unit-Linked)
1) ผลตอบแทน
ถูกกำหนดตามแบบประกันภัย เปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุน ซึ่งอาจจะกำไรหรือขาดทุนก็ได้
2) เบี้ยประกันภัย
เป็นอัตราที่บริษัทกำหนดไว้และขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เลือกซื้อ เพศ และอายุ โดยคำนวณรวมเป็นจำนวนเดียวทั้งค่าใช้จ่าย ความคุ้มครอง และส่วนของการออม สามารถเลือกจำนวนเบี้ยประกันภัยที่จะชำระได้เอง อีกทั้งยังมีความยืดหยุ่นสูง สามารถเพิ่ม/ลด หรือพักการชำระเบี้ยฯ (Premium Holiday) ได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
3) การถอนเงิน
ต้องทำการเวนคืนกรมธรรม์ และความคุ้มครองสิ้นสุดลง สามารถถอนจากมูลค่าบัญชีกรมธรรม์บางส่วน โดยยังได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง ตราบใดที่มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ที่คงเหลือเพียงพอในการหักค่าใช้จ่ายต่างๆภายใต้กรมธรรม์
4) สิทธิประโยชน์ทางภาษี
เบี้ยประกันภัยสามารถลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาท สามารถลดหย่อนภาษีได้เฉพาะในส่วนของการประกันชีวิต (ไม่รวมส่วนการลงทุน) ได้ไม่เกิน 100,000 บาท
5) หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
  • สำนักงาน คปภ.
  • ตัวแทนประกันชีวิต
  • บริษัทประกันชีวิต
  • สำนักงาน คปภ.
  • สำนักงาน ก.ล.ต.
  • ตัวแทนประกันชีวิต
  • บริษัทประกันชีวิต
  • บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)
6) คุณสมบัติผู้ขาย
1. เป็นตัวแทนประกันชีวิต ซึ่งได้รับการศึกษา วิชาประกันชีวิตจากสถาบันการศึกษา ที่นายทะเบียนประกาศกำหนด หรือสอบความรู้เกี่ยวกับการประกันชีวิต ได้ตามหลักสูตรและวิธีการที่นายทะเบียนประกาศกำหนด
2. ได้รับใบอนุญาตจากนายทะเบียน
1. เป็นตัวแทนประกันชีวิต
2. ได้รับความเห็นชอบจาก ก.ล.ต.ให้เป็นนักวิเคราะห์การลงทุน หรือผู้แนะนำการลงทุน ตามหลักเกณฑ์ที่สำนักงาน คปภ. กำหนด
3. อบรมตามหลักเกณฑ์ที่สำนักงาน คปภ. กำหนด
4. ขึ้นทะเบียนกับสำนักงาน คปภ.
ที่มา: สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

Premium Holiday คืออะไร

Premium Holiday คือ การให้สิทธิบริษัทประกันชีวิตในการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายต่างๆภายใต้กรมธรรม์ อาทิเช่น ค่าการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ค่าธรรมเนียมการรักษากรมธรรม์ โดยการไถ่ถอนหน่วยลงทุนของกองทุนรวม ซึ่งเป็นการส่งคำสั่งขายหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติ โดยผู้เอาประกันภัยไม่จำเป็นต้องส่งคำสั่งเอง และถือว่าเป็นเงื่อนไขแห่งสัญญาประกันภัย เพื่อให้กรมธรรม์ยังมีผลบังคับอยู่ในขณะที่ลูกค้าไม่ชำระเบี้ยประกันภัยตามระยะเวลาที่กำหนด ทั้งนี้ บริษัทประกันชีวิตต้องระบุให้ชัดเจนว่าจะมีวิธีการไถ่ถอนหน่วยลงทุนอย่างไร เช่น ไถ่ถอนเมื่อไร ไถ่ถอนจากกองทุนรวมใดบ้าง อย่างไรก็ตาม หากมูลค่ากรมธรรม์ที่เหลืออยู่มีไม่เพียงพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายต่างๆภายใต้กรมธรรม์ กรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับลง

ทำไมจึงต้องมีองค์กรกำกับ 2 แห่ง

เนื่องจากกรมธรรม์ Unit Linked เป็นกรมธรรม์ที่ประกอบด้วยส่วนของการประกันชีวิตและส่วนของการลงทุนในหน่วยลงทุนจึงทำให้ต้องมีองค์กรกำกับ 2 แห่ง นั่นคือ สำนักงาน คปภ. จะกำกับดูแลในส่วนของบริษัทประกันชีวิต และระบบการขาย / ตัวแทน ในขณะที่สำนักงาน ก.ล.ต. จะมีหน้าที่กำกับดูแลบริษัทจัดการ และการบริหารกองทุน และการทำหน้าที่ของตัวแทนประกันชีวิตในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติหน้าที่เป็นผู้แนะนำการลงทุน

ที่มา:
– สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)